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新加坡銀行開戶流程_注意事項(xiàng)

開立銀行賬戶，是企業(yè)展開運(yùn)營(yíng)、進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)的必備條件之一，因中國(guó)大陸及其他國(guó)家/地區(qū)嚴(yán)格的外匯管制，銀行賬戶的使用相對(duì)不夠便利；香港和新加坡因自身優(yōu)惠的稅務(wù)條件，成為內(nèi)地居民配置海外資產(chǎn)的優(yōu)選之地。

近幾年，從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的公司老板，大多數(shù)都被銀行賬戶的問(wèn)題困擾。

新加坡，作為全球金融中心之一，有著專業(yè)、便利和全面的銀行系統(tǒng)服務(wù)，在當(dāng)前銀行開戶環(huán)境下，在新加坡銀行開戶則成為眾多企業(yè)的擇優(yōu)之選。

本篇文章較為詳細(xì)地說(shuō)明了有關(guān)企業(yè)在新加坡開戶的相關(guān)事項(xiàng)。

開戶主體的選擇

在新加坡銀行開戶，首選是在新加坡注冊(cè)的公司為開戶申請(qǐng)的主體，當(dāng)?shù)卣豌y行都接受公司的離岸運(yùn)作，所以注冊(cè)的新加坡不需要在新加坡實(shí)際辦公，投資者只需要找到專業(yè)的新加坡企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)注冊(cè)一家新加坡公司，就可在新加坡銀行申請(qǐng)開戶;

除了新加坡注冊(cè)的公司外，新加坡銀行還接受同是英美法系下的許多國(guó)家/地區(qū)公司開戶，比如 香港公司、英國(guó)公司、BVI公司、開曼公司等;

需要注意的是：新加坡本地銀行不接受中國(guó)大陸企業(yè)直接申請(qǐng)開戶，因?yàn)閮傻氐墓痉ㄏ嗖钐螅瑹o(wú)法合理管控。

開戶銀行的選擇

新加坡本地主要三大銀行：星展（DBS）銀行、大華（UOB）銀行、華僑（OCBC）銀行等。

中資銀行如中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行均在新加坡設(shè)有分行，中國(guó)人民銀行授權(quán)工商銀行新加坡分行為人民幣清算行。

在選擇開戶銀行時(shí)，首選新加坡三大本地銀行，新加坡DBS星展銀行為新加坡國(guó)有銀行，規(guī)模較大，它也是私人商業(yè)銀行，國(guó)際上第三方金融類雜志對(duì)此此間銀行的安全評(píng)級(jí)也較高，銀行網(wǎng)點(diǎn)在全球各地分布較廣；

新加坡OCBC華僑銀行是新加坡的第二大私人商業(yè)銀行，銀行所收取的手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用較低;新加坡UOB大華銀行則對(duì)于融資類項(xiàng)目較有優(yōu)勢(shì)。

本地銀行服務(wù)更加全面、有優(yōu)勢(shì)，不僅銀行賬戶使用更加便利，而且如果需要進(jìn)一步的金融服務(wù)、貼現(xiàn)、貸款等等，更容易辦理；

對(duì)于有中國(guó)大陸企業(yè)背景的公司，則可以選擇中資銀行在新加坡設(shè)立的分行，比如中國(guó)銀行新加坡分行、中國(guó)農(nóng)行新加坡分行等等，特別是中國(guó)大陸的企業(yè)已經(jīng)在國(guó)內(nèi)與該家銀行有長(zhǎng)期合作，可以節(jié)省審查時(shí)間，提高開戶效率；

需要準(zhǔn)備的開戶資料

1. 開戶公司董事、股東的個(gè)人證件

非新加坡居民通常提供護(hù)照、地址證明，近期3個(gè)月銀行賬單、水電費(fèi)單、電話費(fèi)單等等都可以作為地址證明文件;

2. 開戶公司的全套注冊(cè)資料

包括注冊(cè)證書、公司章程、公司最新年審文件、公司各項(xiàng)變更文件等，對(duì)于群島公司，還需要提供最新的代理人證明信Incumbency;

3. 開戶公司業(yè)務(wù)往來(lái)的證明文件

包括已簽署或意向簽署的銷售、采購(gòu)合同，主要供應(yīng)商和主要客戶的信息，預(yù)期年?duì)I業(yè)額，預(yù)期每月賬戶進(jìn)出金額等。

4、勞動(dòng)合同、社保清單

董事、股東等個(gè)人在哪里就職?工資薪金金額多少?繳納社保的金額多少?這些數(shù)據(jù)都能體現(xiàn)一個(gè)人的工作能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并且諸如社保清單這樣的國(guó)家機(jī)關(guān)出具的文件，更能體現(xiàn)權(quán)威性和真實(shí)性。

特別提醒：

提供的開戶資料，包括業(yè)務(wù)證明資料，必須真實(shí)有效，切忌造假!現(xiàn)在銀行的盡職調(diào)查渠道越來(lái)越嚴(yán)格，一旦涉及造假或存在可以被認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)凍結(jié)或關(guān)閉賬戶，這會(huì)給企業(yè)帶來(lái)不必要的麻煩，給董事、股東本人帶來(lái)銀行系統(tǒng)個(gè)人信用的負(fù)面影響。

需到場(chǎng)的開戶人員

成功預(yù)約好新加坡銀行經(jīng)理后，需要提前準(zhǔn)備與銀行經(jīng)理的開戶面談。

新加坡銀行通常規(guī)定：新加坡注冊(cè)公司的兩位董事、或一位董事+一位法定秘書，需要出席開戶面談，簽署相關(guān)文件；

同時(shí)，開戶公司需要指定authorized signatory授權(quán)簽字人，開戶之后，所有的支票簽署，賬戶變更等，銀行只認(rèn)可該授權(quán)簽字人的簽名；

如果公司指定的authorized signatory授權(quán)簽字人不是董事或秘書，則該成員也必須一起前往開戶面談，以便當(dāng)面留下簽名樣本。

因此，開戶公司需要提前為所有需要參與的人，申請(qǐng)新加坡簽證，預(yù)定往返機(jī)票和住宿，順利開戶。

開戶面談準(zhǔn)備

預(yù)約好了面談時(shí)間后，盡量提前15分鐘左右到達(dá)，避免意外情況導(dǎo)致遲到。

開戶面談的時(shí)間，根據(jù)銀行經(jīng)理計(jì)劃了解公司各項(xiàng)信息的詳細(xì)程度而定，通常在一個(gè)小時(shí)左右。

在開戶詢問(wèn)中，銀行經(jīng)理會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行KYC（Know-Your-Customer），即提供業(yè)務(wù)文件和“口頭了解”客戶的背景情況，并備案保存，以便將來(lái)監(jiān)管賬戶，是反洗錢用于預(yù)防腐敗的制度基礎(chǔ)。

銀行客戶經(jīng)理一般會(huì)問(wèn)到：行業(yè)范圍、產(chǎn)品、預(yù)計(jì)一年?duì)I業(yè)額、供應(yīng)商名稱/地區(qū)、買家名稱/地區(qū)等，董事需要對(duì)公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)往來(lái)國(guó)家和公司等信息，足夠熟悉，特別是公司營(yíng)業(yè)額、每月進(jìn)出賬戶金額的數(shù)字，不能過(guò)分夸大、也不能盲目低估，需要力求事實(shí)就是，減小后期賬戶運(yùn)作被銀行核查的風(fēng)險(xiǎn)。

大部分有經(jīng)驗(yàn)的銀行職員，都會(huì)用質(zhì)疑的方式去審核客戶所述的情況是否真實(shí)，進(jìn)一步求證文件，為客戶做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如果在回答的過(guò)程中讓銀行經(jīng)理產(chǎn)生不信任，可能會(huì)引起其他更深入的問(wèn)題，如運(yùn)輸方式、之前的收/付款方式等等。

開戶時(shí)間

新加坡銀行開戶面談后，如申請(qǐng)資料審核無(wú)誤，約2周左右就能開通賬戶，如果急需賬戶，還可以當(dāng)場(chǎng)向銀行經(jīng)理說(shuō)明情況，要求加急處理。

新加坡銀行的服務(wù)也相當(dāng)人性化，銀行也有大量的華人任職，用普通話就可以無(wú)障礙溝通。所以，不用擔(dān)心語(yǔ)言不通的問(wèn)題!新加坡三大本地銀行官網(wǎng)如下：

新加坡OCBC華僑銀行企業(yè)服務(wù)網(wǎng)站：

http://www.ocbc.com/business-banking/index.html

新加坡UOB大華銀行企業(yè)服務(wù)網(wǎng)站：

https://www.uob.com.sg/business/index.page?lid=default-landing-bb

新加坡DBS星展銀行企業(yè)服務(wù)網(wǎng)站：

https://www.dbs.com.sg/sme/default.page