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在美國買房該如何避開高利率房貸?聰明買房五步驟學起來!

2019/10/25    來源: 逸居美國    編輯:Administrator
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對于不少中國人來說,在美國置產,不僅能夠優化資產配置,還能為孩子提供更先進的教育環境與優質的生活環境。同時,許多留學生在畢業后,也選擇留在美國發展與組建家庭,從而帶動購買自住房與投資房產的需求。

在美國置產,大多數人會選擇貸款買房,這其中可是有很多需要注意的小細節哦!小編幫您整理出聰明買房五步驟,讓您在購買房子前提前進行規劃,并選擇合適的貸款金額,避開高利率房貸,買到劃算又心儀的房子!

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No.1  制定買房預算

在美國,大家一般把房屋類型大致分為三種,獨棟別墅(Single Family Residence)、聯排別墅 (Townhouse)與公寓 (Condo)。依照不同類型的房屋與面積,價格平均從20萬到幾百萬萬美金都有。住進夢想中的房子固然美好,但隨之而來的貸款壓力也不可小覷。因此,制定合理的買房預算至關重要。

首先,可以通過網上的免費房貸計算器(Mortgage Calculator),幫您評估自己的年收入能負擔多少錢的房子。

以家庭年薪$150,000,貸款30年,首付20%的房價為例,考慮到每月的還款金額、利息、稅金、房屋保險等,每月貸款金錢預估為$3920,因此建議您的房屋購買預算設定為$700,000。

簡單來說,購買房屋的價格不建議超過年薪的五倍,這樣可以保證生活比較舒適。

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No.2  比較各個貸款選項

首付款金額的高低,會直接影響您符合哪一種類型的房貸與房屋保險的資格。通常貸款公司的房貸(Conventional Mortgage)會要求準備至少20%的房價作為首付款,要求借款人有較高的信用分數。但在美國還有其他不同類型的房貸,提供給特殊人群。

以下為幾種特殊的貸款類型介紹:

VA Loan - 軍人購房貸款:由美國退伍軍人事務部(VA)擔保,美國現役/退伍軍人可以享受的買房貸款,有零首期、低利率、免房貸保險等優惠。

FHA Loan - FHA貸款:由聯邦住房管理局(FHA)擔保的買房貸款,最低首付只要3.5%,與傳統貸款相比,利率較低,且信用分較低的人士也可以申請。

GSE-backed loan – 房利美貸款: 由聯邦國民抵押貸款協會擔保,提供符合資格的買家97%的貸款,并接受3%的首付款。

USDA Loan - USDA購房貸款:由美國農業部(USDA)擔保的,為中低收入人士在規定的農村地區買房提供的貸款,可以享受零首付優惠,但要一直購買房貸保險。

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No.3  尋找合適的房屋

確定購屋預算之后,就可以開始尋找符合條件的房屋。在挑選房屋時,需要考慮以下幾點,如:家中有多少成員?喜歡哪種社區類型?對學區有什么要求?喜歡獨棟別墅或是公寓?

列出心目中房子的必備清單,比方說,是否一定有車庫?廚房是否一定要大型中島?或是離目前公司的通勤時間不能超過半個小時等等。然后,您可以對心中的要求進行優先次序的排名。幫助您更加明確想要的房屋戶型,免得買了房子以后才發現有不合心意的部份。

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No.4  比較房屋貸款公司

許多人在房屋購買前,忽視了對各個貸款公司的搜索和研究。要特別注意的是,大部分的人會使用朋友或父母推薦的貸款公司。其實,房貸市場存在著許多波動,當時他們買房的利率較低,不代表現階段就合適。

在買房之前,建議多找幾家貸款公司進行免費的初步報價,每個人的信用與收入皆會影響到貸款利率的細節。

No.5  貸款預先批準信

經過制定房屋預算、確認首付款金額、整理理想房屋清單與比較房屋貸款公司之后,對于您來說,離買下心目中的房子更進了一步。

在確定購買房屋前,您可以找到符合條件的貸款公司申請免費“貸款預先批準信”,當然,您需要提供相關財務文件,例如工資單、近兩年W2、近3個月銀行存款證明等。

出示“貸款預先批準信”給賣家,就表示您有認真購買房屋的意圖,更代表您有能力負擔房子的費用。對于賣家而言,都希望能更快速地把房子賣出,所以有些賣家甚至會不接待沒有貸款預先批準信的買家。


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